多少个春秋岁月

多少回忆印在心头；

多少个产品更替

多少酸苦甜愁；

精算设计、审批、发售再到停售，

每一款产品终其一生

都在等待那位愿意与其一生相守的

直到保单泛黄，盖棺之日

大家好，我是数据君，一名被保险耽误至今的经纪人，一名注册财务师。

回首之前在国寿的几年来，我印象中最深刻的两次停售，一个是年3月份国寿防癌险因定价跟实际发生率有较大偏差而停售（保单堆积如山至少需要10天才能打印出来），另一个是年9月所有即交即领型年金的停售！

从此几乎没有代理人再去销售国寿的防癌险，行业内所有的年金最快5年领取。而自从转身为经纪人，公司APP经常后台推送X家产品停售了，X家又上新产品了，习以为常。

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传统公司开门红有多热闹，明亚就有多清流。理想主义者，很难想象一个公司的80%业绩居然全部都是保障型保险，而年金屈指可数，与传统公司完全相背离!

对保障型保险的偏执构成早年明亚特立独行的风格，XX重疾条款，什么非标体哪些产品可能会有什么核保结果甚至都能脱口而出。直到现在很多同业对明亚的印象还是最初的那个：只会卖健康险的！

不可否认，前些年，2.5%定价的年金确实没啥投资价值，传统公司靠一波又一波的误导性的产说会不断地收割客户贩卖保单，而明亚没有产品会，所以年金销售的困难性上了一层台阶。

但是年放开到3.5%定价，且年金可以上浮到4.%后，一些新兴公司的产品相较以往确实有很大的吸引力。而与年金销量呈替代性关系的银行储蓄，无论是定存还是银行理财都在不断走下坡路！

放在银行收益太低，银行理财打破刚兑收益也在下滑，余额宝巅峰不在，炒股一直横盘点左右，P2P爆雷。唯有买房，但严重泡沫挤绑架了经济透支了未来消费，未来也是很难预测！身边所有富人几乎都用光了购房的额度，但已经很少再有人去炒房了，顶多考虑下海外房产！

收益与安全无法抉择的焦虑外，存不下来钱是人们又一个痛点。消费主义盛行，刚毕业不久的大学生投资自己大多数存不下来钱，成家有娃的一会儿要交各种补习费，一会儿要换学区房，一会儿各种包包手表。有钱就要花，存不下来或者结余很少的钱！

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在我看来，富人买年金的最大意义就是传承，用年金就是生前赠与，用增额终身寿就是身后传承，本质上都是财富所有权的交接！而中产买年金最大的意义就是储蓄与养老，能存下来钱的最笨方法就是保险定投，大部分人买年金只是为了存钱，所以对收益率与退出机制（现金价值）非常在意，而考虑养老的真的不多，但我看来才是中产的最大痛点，尤其是在未来延迟退休和社保基金亏空的压力下！

我真正开始