在重疾险分类一文中，我们提到了重疾险按赔付次数分为重疾一次赔付和重疾多次赔付

我们买重疾险，最重要的是买重疾赔付，所以重疾疾病的病种是什么，要求的严格或宽松，和我们利益直接相关。

然而重疾险的前25种是保监会和中华医师协会共同制定的，保监会要求每家公司都必须囊括其中。

25种重大疾病定义使用规范以及条款内容（附思维导图）

这25种重大疾病占全部重疾理赔比例的95%以上，所以再怎么对重疾的病种做文章意义也并不很大。如果你对此有疑问可以留言，我会发给你最有代表性公司的10份条款供你参考。

下图为从保监会网站理赔数据总结出的理赔率

既然病种做不了文章，这两年保险公司开始对重疾赔付次数做起了文章，从最开始把重疾分3组，赔3次；到不分组，赔2次；到重疾分6组，赔6次。

所以今天我们聊一聊重疾险怎么分组才最好？

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重疾为什么要分组？分组好不好？

首先回答“不分组”肯定比“分组”好，但一定要分组，就要看怎么分这个组！

用[Y邦人寿全佑惠享荣耀附加倍无忧D]举个例子：

截取了每个组别前几种疾病组成下图，第二类重大疾病即重疾，共种，分A/B/C/D4组，最多赔3次。

赔3次的前提是3次重疾不能相同，另外这3种重疾必须在不同组。

见上图提两个问题：

1.提问：如果第一次赔付了「恶性肿瘤」，间隔期后「终末期肾病」还赔不赔？

回答：不赔付

为什么？因为他们在一组

2.提问：第二次重疾是「急性心肌梗塞」，是不是可以再赔一次保额？

回答：正确，棒棒哒

总结：以上我们可见，Y邦这款重疾险一共种重疾，如果第一个组别赔付了，那么第二次重疾赔付的概率是1/68。如果重疾不分组，二次赔付的概率就是1/99。概率相差近46%。

但是实际情况下，不分组重疾险确实贵一些。分组重疾险也不是一无是处。所以如果购买分组重疾险，一定要看重疾怎么分组的。

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怎么分组才合理？

好的重疾分组一定是加大理赔率，所以一定是把理赔概率高的疾病分在不同组，我们知道25中重大疾病的前6种占了80%以上的理赔率，所以把它们分在不同组别对于分组重疾险来说意义最大。

这6种疾病是。

其中恶性肿瘤占60%以上，所以恶性肿瘤单分一组是再好不过的。

我们看一下T安人寿某重疾险的分组，恶性肿瘤单分一组，这样的分组比上边那种分组就显得更有诚意了。

但是这样分组又不是最好的，因为6大高发重疾只分在了4组，如果能分在6组就更好了。

结论：重疾不分组6大重疾分在不同组恶性肿瘤单分一组其他种分组

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为什么要买多次赔付重疾险？三点回答你

补充一句，从费用上看，多次赔付重疾险并不一定比单次的贵。

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无论分不分组，有这些疾病的重复多次赔付是最好的

以上，我们说的重疾多次赔付，无论分组还是不分组，一种重疾只能赔一次，赔付之后此类或者本组重疾责任都终止。

对于有些重大疾病来说，复发和一直持续不好的概率非常大，比如很多癌症、心肌梗塞和脑中风。

1.癌症多次赔付

在这一点上香港保险做的非常人性化，很早就有恶性肿瘤多次赔付的保障责任。如下图，第一次发生癌症之后，间隔3年，再次发生癌症，赔付80%保额，共能额外赔2次。可以针对癌症赔%保额，比如买了50万能赔万。而且无论之后的癌症是上一次的延续还是新发或转移到其他位置。

近两年，内地保险后来者居上，开始针对癌症进行多次赔付。我们汇总一下哪些保险含有癌症多次赔付责任？

友邦全佑惠享

平安福

同方康爱一生多倍保

信泰i立方

信泰百万无忧

中英爱守护

恒大万年康

天安健康源

瑞泰超级玛丽

爱心爱加倍

癌症多次赔付重疾险-理赔条件

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